¿Se puede pedir una hipoteca sin entrada? Comprar una vivienda sin aportar una entrada inicial es una de las mayores inquietudes para quienes desean acceder a una hipoteca. Tradicionalmente, los bancos exigen un porcentaje de ahorro previo, pero existen alternativas para financiar el 100% del valor de la propiedad.
En AIM Inver, expertos en inversión y financiación inmobiliaria, te explicamos las claves para conseguir una hipoteca sin entrada.
¿Es posible pedir una hipoteca sin entrada?
Las entidades financieras suelen requerir una entrada de entre el 20% y el 30% del valor de la vivienda. Sin embargo, algunas opciones permiten financiar la totalidad del inmueble. Entre estas opciones disponibles se encuentran:
- Hipotecas al 100%: Algunos bancos ofrecen financiación completa a clientes con alto perfil financiero o trabajadores del sector público.
- Préstamos adicionales: Complementar la hipoteca con un préstamo personal puede ser una solución viable.
- Aval bancario: Si un familiar respalda la operación con una propiedad adicional, el banco puede conceder el 100% del valor de la vivienda.
- Viviendas de bancos: Algunas entidades financian el 100% para vender su propio stock inmobiliario.
Hipotecas al 100%
Un broker como AIM Inver consigue hipotecas al 100% aunque no sean vivienda de bancos, y lo hacemos con acuerdos especiales con los bancos, y usando todas las herramientas posibles como subvenciones, tasaciones y otros elementos.
Trabajamos para identificar oportunidades específicas, como la compra de inmuebles de la cartera bancaria, que pueden facilitar el acceso a hipotecas sin entrada y con condiciones favorables. Algunos bancos ofrecen cartera inmobiliaria financiada al 100%, aunque no todas.
En cuanto a las subvenciones públicas como la del ICO, o de cada comunidad autónoma, hay que decir que no son estables, funcionan en función de la situación política y suelen tener unos requisitos tales que muy poca gente puede finalmente acceder. Son normalmente escaparates políticos que ayudan a obtener votos pero funcionan muy mal y los bancos no suelen aprobarlos con ligereza.
Además, funcionando en paralelo con préstamos personales para cubrir la parte que falta, es algo que algunas personas hacen y es altamente arriesgado. Primero porque se está engañando al banco, y segundo porque los préstamos personales tienen un tipo de interés alto, y suelen acabar por arruinar la economía del prestatario.
Requisitos para pedir una hipoteca sin entrada
Los bancos exigen ciertos criterios para aprobar este tipo de financiación. Uno de ellos es tener un perfil financiero bueno, que incluya lo siguiente:
- Ingresos elevados y estables: Se priorizan personas con contratos indefinidos o funcionarios.
- Historial crediticio impecable: No tener deudas ni registros negativos en ficheros de morosidad.
- Ratio de endeudamiento bajo: La cuota mensual no debe superar el 30-35% de los ingresos.
Además, como garantías adicionales se pide un aval familiar, que pueda respaldar la operación con su propio patrimonio. También puede ser una segunda hipoteca o un seguro de impago, donde algunas entidades exigen contratar seguros que cubran el riesgo de impago.
Alternativas a pedir una hipoteca sin entrada
Si no se cumplen los requisitos para acceder a una financiación del 100%, existen estrategias alternativas.
Ahorrar antes de comprar
- Planificar un fondo de ahorro: Destinar un porcentaje de los ingresos mensuales a una cuenta de ahorro específica.
- Reducir gastos innecesarios: Optimizar el presupuesto personal puede acelerar la acumulación de capital.
- Buscar ayudas y subvenciones: Algunas comunidades autónomas ofrecen programas de apoyo a la compra de vivienda.
Financiar parte de la compra con préstamos adicionales
- Préstamos personales: Pueden complementar la hipoteca, aunque con tipos de interés más altos.
- Ayuda de familiares: Un préstamo entre familiares puede ser una solución flexible y sin intereses bancarios.
Pedir una hipoteca sin entrada es posible, pero requiere una situación financiera sólida y la evaluación de riesgos. En AIM Inver, analizamos cada caso de manera personalizada para encontrar la mejor solución según tu perfil y necesidades. Contacta con nosotros para recibir asesoramiento experto y asegurar una decisión financiera acertada.
