Las mejores hipotecas de 2024: Comparativa de las opciones más competitivas

¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas en 2024? Hoy lo vas a descubrir con AIM Inver. En un entorno económico en constante cambio, elegir la mejor hipoteca puede ser una tarea compleja. 

Desde AIM Inver conocemos que la oferta hipotecaria en España se ha diversificado considerablemente, y las entidades financieras han lanzado productos competitivos adaptados a distintos perfiles de clientes. 

Por ello, te ofrecemos una comparativa de las mejores hipotecas de 2024, analizando las opciones más interesantes del mercado, dependiendo del tipo de hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades: hipotecas fijas, variables o mixtas.

Comparativa de las mejores hipotecas 2024

La elección de la mejor hipoteca en 2024 dependerá de tu perfil financiero, tus necesidades y tus expectativas sobre la evolución de los tipos de interés. A continuación, analizamos las mejores hipotecas de 2024, según el tipo de hipoteca, sus comisiones y las bonificaciones disponibles:

Hipoteca fija 2024

Las hipotecas fijas son aquellas en las que el tipo de interés permanece constante a lo largo de la vida del préstamo. Continúan siendo una de las opciones más demandadas por los compradores que buscan seguridad. Según un análisis elaborado por el Banco de España y los últimos datos del INE, las hipotecas fijas representan más del 70% de las nuevas contrataciones. Entre las opciones más competitivas para 2024 encontramos:

• Entidad 1: Ofrece un tipo fijo del 2,35% TAE a 25 años con un diferencial muy competitivo. Requiere la contratación de productos vinculados como un seguro de vida y un seguro de hogar, lo que otorga una máxima bonificación si se cumplen todos los requisitos.
• Entidad 2: Esta entidad propone una hipoteca fija al 2,50% con comisión de apertura del 0,50%, además de bonificaciones si se contratan productos adicionales. Es ideal para quienes buscan una hipoteca sin sorpresas, aunque puede tener un costo algo más elevado en cuanto a la cuota mensual.

Hipoteca variable 2024

En las hipotecas variables el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, generalmente el Euríbor. Han experimentado un repunte en las contrataciones en los últimos meses, dado que el Euríbor se ha mantenido en niveles relativamente bajos, aunque con algunas subidas. Las mejores ofertas en este segmento en octubre de 2024 son:

• Entidad 3: Ofrece un tipo de interés inicial del 1,75% durante el primer año y un diferencial sobre Euríbor de +0,89% a partir del segundo año. Además, permite la amortización anticipada parcial sin comisiones, lo que ofrece flexibilidad a lo largo de los 25 años del préstamo.
• Entidad 4: Presenta una oferta variable con un diferencial del +0,85% sobre el Euríbor y sin comisión de apertura. Este préstamo es adecuado para quienes prevén que los tipos de interés se mantendrán bajos a medio plazo.

Hipoteca mixta 2024

Las hipotecas mixtas combinan lo mejor de ambos mundos. Son la elección perfecta para quienes desean la estabilidad de un tipo fijo al principio y la flexibilidad de un tipo variable después. Entre las mejores ofertas de 2024 encontramos:

• Entidad 5: Proporciona una hipoteca mixta con un tipo fijo del 2,25% durante los primeros 10 años y un tipo variable de +0,90% sobre el Euríbor a partir de entonces. Esta opción está diseñada para quienes creen que los tipos subirán en los próximos años pero desean estabilidad en el corto plazo.
• Entidad 6: Esta entidad ofrece un tipo fijo inicial del 2,10% durante los primeros 5 años y un tipo variable de +0,80% sobre Euríbor a partir del sexto año, sin comisiones por amortización anticipada parcial, lo que permite mayor flexibilidad financiera.

Factores clave a considerar al elegir las mejores hipoteca 2024

Al elegir una hipoteca, es importante tener claro qué tipo se adapta mejor a tus necesidades y situación financiera. Así, hay que considerar algunos factores porque las ofertas de hipotecas varían según las condiciones económicas, las comisiones asociadas y los servicios vinculados.

Máxima bonificación y productos vinculados

Muchas entidades ofrecen bonificaciones en los tipos de interés si el cliente contrata productos adicionales como seguros de vida, seguro de hogar o la domiciliación de nóminas. Si bien estas bonificaciones pueden reducir significativamente el coste de la hipoteca, es importante analizar el coste total de los productos adicionales.

Comisiones de apertura y amortización anticipada

Las comisiones de apertura y por amortización anticipada parcial son factores a tener en cuenta al comparar hipotecas. Aunque algunas entidades no aplican comisiones de apertura, otras pueden tener costes iniciales que aumenten el precio final del préstamo. Es fundamental conocer todas las comisiones asociadas antes de tomar una decisión.

Condiciones del préstamo

Otro aspecto clave es el plazo de amortización. La mayoría de las hipotecas se conceden a 25 o 30 años, aunque algunas entidades permiten plazos de hasta 35 años. Si bien un plazo más largo reduce las cuotas mensuales, también aumenta el importe total de intereses que se paga a lo largo de la vida del préstamo.

Porcentaje del valor de tasación financiado

Las hipotecas en 2024 suelen cubrir entre el 80% del valor de tasación y el 100% en casos excepcionales (como en hipotecas para funcionarios o hipotecas jóvenes). Si el banco solo financia el 80%, el comprador debe aportar el 20% restante, lo que puede ser un desafío si no se dispone de ahorros suficientes.

El mercado hipotecario en España

Algunas estadísticas recientes ayudan a comprender mejor la evolución del mercado hipotecario en España:

• Según los últimos datos disponibles del INE, en el tercer trimestre de 2023, se firmaron más de 100.000 hipotecas en España, siendo el tipo fijo el más demandado.
• El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas variables, cerró en octubre de 2024 con un valor cercano al 4%, lo que ha influido en el coste de las hipotecas variables.
• Un informe del Banco de España indica que las hipotecas con un diferencial sobre Euríbor de menos del 1% son las más competitivas en el mercado actual, y algunas entidades han comenzado a ofrecer hipotecas a tipo fijo con intereses por debajo del 3%.

De esta manera, antes de tomar una decisión, es recomendable realizar una comparativa exhaustiva de las ofertas disponibles y contar con el asesoramiento de expertos en hipotecas, como AIM Inver, para asegurarte de que eliges la opción que mejor se adapta a tus circunstancias.