Obtener una hipoteca sin nómina con aval puede ser una opción interesante para quienes no cuentan con ingresos fijos mensuales acreditados mediante una nómina. Esta modalidad permite acceder a la financiación gracias al respaldo de un avalista que aporta garantías adicionales, sin embargo, no es un proceso sencillo, y es fundamental entender sus implicaciones antes de solicitarla.
A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber y cómo Aim Inver puede facilitarte el camino.
Requisitos para acceder a una hipoteca sin nómina con aval
Una hipoteca sin nómina con aval permite a personas sin ingresos fijos mensuales, como autónomos con ingresos variables, profesionales por cuenta propia o trabajadores sin contrato indefinido, acceder a financiación hipotecaria. El avalista, por su parte, actúa como garantía para el banco, asegurando que la deuda será cubierta en caso de impago por parte del titular.
Avalista con solvencia económica
El avalista es el pilar fundamental de esta operación, al respaldar la hipoteca, asume la responsabilidad de pago si el titular no puede cumplir con sus obligaciones. Por lo tanto, el banco exigirá ciertas garantías al avalista, como:
- Ingresos estables y demostrables: Aunque no se exige al solicitante tener nómina, el avalista debe contar con ingresos suficientes que puedan respaldar el pago de la deuda.
- Patrimonio considerable: Poseer bienes inmuebles, ahorros o inversiones puede ser un punto a favor.
- Historial crediticio impecable: El avalista debe contar con un buen historial financiero, sin deudas pendientes ni registros de morosidad.
Valor de la propiedad y tasación
Para conceder una hipoteca sin nómina con aval, el banco suele realizar una tasación del inmueble. Si el valor de tasación cubre o supera el precio de compraventa, la operación será más viable, ya que reduce el riesgo percibido por la entidad.
Alternativas para demostrar ingresos sin nómina
Cuando se busca acceder a una hipoteca sin nómina con aval, la principal preocupación de las entidades financieras es evaluar si el solicitante tiene capacidad de pago suficiente para asumir la deuda.
Aunque no se cuente con un contrato laboral fijo que genere una nómina, existen diversas formas de demostrar ingresos y convencer al banco de la estabilidad económica del solicitante, a continuación, detallamos las principales alternativas.
Declaraciones de la renta
Para los autónomos o profesionales por cuenta propia, presentar la declaración de la renta de los últimos años es una excelente forma de demostrar ingresos. Este documento refleja la facturación y los ingresos netos obtenidos, lo que permite al banco evaluar tu capacidad económica y estabilidad a lo largo del tiempo.
Extractos bancarios
Proporcionar extractos bancarios de los últimos seis a doce meses puede ser una buena manera de mostrar tus movimientos financieros. Los ingresos recurrentes, como pagos de clientes, comisiones u otras fuentes de ingresos, pueden evidenciar estabilidad financiera, lo que resulta clave para la concesión de una hipoteca.
Facturas y contratos de servicios
Si eres autónomo, otra opción válida es presentar facturas emitidas a tus clientes o contratos de servicios que respalden tus ingresos. Este tipo de documentación ayuda a demostrar la continuidad de tu actividad económica y puede ser un respaldo importante para tu solicitud.
Ingresos por alquileres o inversiones
Si cuentas con ingresos provenientes de alquileres, dividendos o cualquier tipo de inversión, es fundamental que declares y presentes la documentación correspondiente. Esto puede incluir contratos de arrendamiento, justificantes de dividendos, intereses generados por depósitos, entre otros.
Certificados de ingresos emitidos por profesionales contables
Un certificado de ingresos emitido por tu gestor o asesor contable, en el que se detalle tu facturación y tus ingresos netos, puede ser un complemento útil para demostrar tu solvencia económica ante el banco.
Ahorros y patrimonio personal
El hecho de no tener nómina no significa que no puedas demostrar estabilidad financiera. Si dispones de ahorros significativos o bienes inmuebles, puedes presentarlos como garantía adicional. Esto da confianza al banco al reducir su percepción de riesgo.
Aim Inver te asesora en cada uno de estos aspectos, ayudándote a presentar una solicitud sólida que maximice tus posibilidades de acceder a una hipoteca, incluso sin contar con una nómina fija. Con el apoyo adecuado, demostrar tu capacidad de pago sin ingresos fijos es posible y puede abrirte las puertas al acceso a la financiación que necesitas.
De esta manera, solicitar una hipoteca sin nómina con aval puede ser una alternativa viable si cumples con los requisitos y cuentas con el respaldo adecuado. No obstante, es fundamental evaluar las implicaciones y contar con el apoyo de profesionales como Aim Inver, que te guiarán en cada paso del proceso para que consigas las mejores condiciones del mercado.
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