Uno de los aspectos clave a considerar son los gastos notariales de la subrogación de hipoteca. Esta vía puede ser una excelente estrategia para mejorar las condiciones de tu préstamo, pero ¿cuánto cuesta realmente? En Aim Inver te explicamos en detalle qué implica este proceso, cuándo conviene y cuánto podrías pagar.
¿Qué es la subrogación hipotecaria y cuándo conviene?
La subrogación hipotecaria es el proceso mediante el cual se cambia la hipoteca de un banco a otro con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo. A diferencia de la novación, que implica modificar las condiciones dentro del mismo banco, la subrogación permite trasladar el préstamo a una nueva entidad financiera.
Este proceso suele ser recomendable en los siguientes casos:
- Mejora del tipo de interés: Si otro banco ofrece un interés más bajo que compensa los costes de subrogación.
- Cambio de tipo de interés: Si tienes una hipoteca variable y prevés subidas del Euríbor, podría ser conveniente cambiar a tipo fijo.
- Reducción de costes a largo plazo: En los primeros años de la hipoteca, cuando la mayor parte de los intereses están por pagar, una rebaja en el tipo de interés puede suponer un gran ahorro.
Gastos notariales de la subrogación hipotecaria y otros costes
Antes de decidirte por una subrogación, es importante conocer los gastos asociados, entre los que destacan:
Comisión por subrogación
Algunos bancos aplican una penalización por trasladar la hipoteca a otra entidad. Esta comisión suele oscilar entre el 0,5% y el 2% sobre el capital pendiente, dependiendo de lo estipulado en el contrato original.
Gastos notariales
Los gastos notariales de la subrogación hipotecaria derivan de la formalización del nuevo contrato de préstamo ante notario. Aunque la Ley Hipotecaria de 2019 estableció que ciertos gastos deben ser asumidos por la entidad financiera, el cliente sigue siendo responsable de algunos costos. En general, estos pueden situarse entre 0,2% y 0,5% del capital pendiente, dependiendo del arancel notarial aplicado.
Registro de la propiedad
Una vez realizada la subrogación, el cambio debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. Este gasto suele estar entre 300 y 600 euros, dependiendo del importe del préstamo y de la comunidad autónoma.
Tasación del inmueble
Al cambiar la hipoteca de entidad, el nuevo banco puede exigir una tasación actualizada de la vivienda. El coste medio de una tasación oscila entre 250 y 500 euros.
¿Cuánto puedes ahorrar con una subrogación hipotecaria?
Si bien la subrogación tiene costes iniciales, el ahorro a largo plazo puede ser significativo. Por ejemplo, si reduces tu tipo de interés en un 1%, el ahorro en intereses podría superar los 20.000 o 30.000 euros en una hipoteca de 200.000 euros a 30 años.
Subrogación hipotecaria con Aim Inver
Si decides realizar una subrogación hipotecaria con Aim Inver, contarás con un equipo de expertos que te asesorará para conseguir la mejor oferta posible. Nos encargamos de negociar el tipo de interés más bajo, que puede llegar a ser tan competitivo como:
- Tipo fijo desde 1,85% TIN.
- Tipo mixto desde 0,95% TIN a 3 años y luego variable.
- Tipo variable desde 0,25% TIN + Euríbor.
En definitiva, la subrogación hipotecaria puede ser una excelente opción para reducir intereses y mejorar las condiciones de tu préstamo. Sin embargo, es esencial evaluar los gastos notariales y otros costos antes de tomar una decisión. En Aim Inver te ayudamos a analizar tu situación y a encontrar la mejor alternativa para que tu hipoteca sea más rentable y eficiente.
