Comprar una vivienda es uno de los mayores compromisos financieros que una persona puede asumir. Saber cuánto tienes que ahorrar para comprar una casa es clave para planificar correctamente y evitar sorpresas inesperadas.
Desde Aim Inver, te ofrecemos una guía completa para entender los aspectos clave y cómo podemos ayudarte a alcanzar tu objetivo.
¿Qué factores influyen en el ahorro necesario para comprar una casa?
El ahorro necesario dependerá de varios factores que van más allá del precio del inmueble. Entre ellos destacan:
- Entrada inicial: Representa aproximadamente el 20% del precio de la vivienda. Este importe no suele estar cubierto por las hipotecas tradicionales.
- Gastos asociados: Incluyen impuestos, gastos notariales, registro y tasación. Se estima que estos pueden representar un 10% adicional del valor del inmueble.
- Reserva financiera: Es recomendable tener un fondo adicional para imprevistos o gastos posteriores a la compra, como reformas o mobiliario.
Por ejemplo, si planeas adquirir una vivienda de 200.000 euros, necesitarás ahorrar al menos 60.000 euros para cubrir la entrada y los gastos asociados.
Ten en cuenta que con Aim Inver puedes conseguir que la hipoteca cubra el 100% de la compra de la vivienda. Contáctanos para estudiar tu caso.
La importancia de la tasación al calcular los ahorros necesarios
La tasación es un elemento crucial a la hora de determinar cuánto necesitas ahorrar para comprar una vivienda. Este proceso consiste en que un profesional certificado evalúe el valor de mercado del inmueble que deseas adquirir. Aunque pueda parecer un trámite más, tiene un impacto directo en la cantidad que el banco está dispuesto a financiar y, por ende, en el ahorro necesario.
¿Cómo influye la tasación en la financiación?
El importe de la hipoteca que te concederá el banco estará condicionado por el valor que arroje la tasación, no necesariamente por el precio de compraventa. Esto significa que si compras una casa por 200.000 euros, pero la tasación establece un valor de 190.000 euros, el banco basará su financiación en esta última cifra.
Esto puede suponer que tengas que cubrir la diferencia entre el precio acordado y el valor de tasación con tus ahorros. Además, este informe es fundamental para calcular los impuestos asociados, como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), ya que se aplica sobre el valor más alto entre el precio de compra y la tasación.
¿Cómo optimizar el proceso de tasación?
En Aim Inver, te asesoramos para elegir tasadores fiables y evitar discrepancias significativas que puedan afectar tus planes financieros. También analizamos cómo utilizar la tasación a tu favor para negociar mejores condiciones con el banco o identificar propiedades con un valor real alineado a tus necesidades.
Hipotecas al 100%: ¿Es una opción viable?
Aunque la norma general establece que es necesario contar con el 20% del valor de la vivienda como entrada, en Aim Inver ofrecemos alternativas innovadoras para quienes no disponen de este ahorro inicial. Nuestro enfoque incluye varias estrategias para hacer realidad tu compra:
Colaboraciones estratégicas con bancos
Hemos desarrollado acuerdos especiales con entidades financieras que nos permiten facilitar hipotecas al 100%. Este enfoque se aplica tanto a inmuebles estándar como a propiedades de las carteras inmobiliarias de los bancos.
Soluciones personalizadas y herramientas prácticas
Aprovechamos una combinación de recursos, como subvenciones disponibles, tasaciones detalladas y negociaciones individualizadas, para mejorar las condiciones de tu hipoteca. Aunque las subvenciones públicas, como las del ICO, suelen tener requisitos complejos y estar influenciadas por la situación política, trabajamos para maximizar las oportunidades disponibles y ofrecerte las mejores opciones.
Acceso a cartera bancaria
Algunos bancos financian hasta el 100% en viviendas de su propia cartera inmobiliaria. En AIM Inver, identificamos estas oportunidades y nos encargamos de negociar las condiciones más ventajosas, asegurándote acceso a propiedades que encajen con tus necesidades.
Riesgos de financiar el 100% con préstamos personales
Algunas personas recurren a préstamos personales para cubrir la entrada que no financian los bancos. Sin embargo, esta práctica es arriesgada y desaconsejable por varios motivos:
- Altos tipos de interés: Los préstamos personales tienen costes financieros mucho más elevados que las hipotecas.
- Impacto en la economía personal: Pueden llevar a una sobrecarga de deudas y poner en peligro la estabilidad financiera.
- Riesgo legal: Engañar al banco para obtener una hipoteca con préstamos adicionales puede tener consecuencias legales graves.
Consejos prácticos para ahorrar de forma efectiva
Ahorrar para comprar una casa no tiene por qué ser una tarea ardua si transformas tus hábitos financieros y utilizas herramientas prácticas. Aquí te dejamos un enfoque renovado para ayudarte a conseguirlo:
Crea una estrategia con visión a largo plazo
Tener un objetivo claro es esencial, pero más importante aún es trazar un camino realista para alcanzarlo. Divide tu meta de ahorro en pequeñas fases con objetivos intermedios, como ahorrar un porcentaje mensual fijo que se ajuste a tu situación.
Haz del ahorro un hábito automático
La mejor forma de garantizar constancia es automatizando el proceso. Configura transferencias periódicas desde tu cuenta principal a una cuenta destinada exclusivamente para tu futura vivienda. Esta estrategia elimina la tentación de gastar y asegura un crecimiento constante de tu fondo.
Controla tus gastos con tecnología
Utiliza aplicaciones que te permitan monitorizar y categorizar tus gastos. Así podrás identificar patrones y áreas donde recortar sin comprometer tu calidad de vida. Convertir gastos superfluos en ahorros significativos puede marcar la diferencia.
Genera ingresos adicionales creativos
Más allá de los trabajos convencionales, busca formas innovadoras de incrementar tus ingresos. Esto podría incluir alquilar una habitación, vender artículos que no uses o explorar habilidades que puedas monetizar en el mundo digital.
Con un enfoque disciplinado y el apoyo de expertos como AIM Inver, optimizar tus ahorros se convierte en un proceso efectivo y adaptado a tus necesidades. Estamos aquí para guiarte en cada paso hacia tu objetivo de adquirir la vivienda que deseas.
