Guía paso a paso para conseguir una hipoteca al 100% sin aval en España

Comprar una vivienda en España sin tener que aportar un aval puede ser un reto, pero no es imposible. Con una hipoteca al 100% sin aval, puedes financiar el valor total de la propiedad que deseas adquirir, sin necesitar garantías adicionales.

En Aim Inver, te explicamos paso a paso cómo conseguir una hipoteca al 100% sin aval y te damos las claves para cumplir con los requisitos y asegurarte el mejor acuerdo.

¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% sin aval?

Aunque tradicionalmente los bancos ofrecen hipotecas que cubren entre el 70% y el 80% del valor de la vivienda, existen opciones para quienes buscan una hipoteca al 100% sin aval, sin embargo, estos préstamos pueden estar sujetos a requisitos más estrictos, y generalmente se destinan a compradores que cumplen con ciertos criterios, como tener un perfil financiero sólido, ingresos estables y una buena situación laboral.

Paso 1: Evalúa tu perfil financiero

Antes de solicitar una hipoteca al 100% sin aval, es importante evaluar tu perfil financiero. Los bancos suelen analizar diversos factores, entre los que destacan:

• Historial crediticio: Tener un historial de pagos puntual y sin deudas pendientes es fundamental. Los bancos priorizan a los solicitantes que han demostrado responsabilidad en sus compromisos financieros previos.
• Ingresos estables: Contar con un empleo estable y buenos ingresos es crucial para asegurar una hipoteca de este tipo. La entidad querrá comprobar que puedes asumir la cuota mensual sin problemas.
• Ratio de endeudamiento: Los bancos revisan la relación entre tus deudas y tus ingresos. Lo ideal es que tus compromisos financieros no excedan el 30-35% de tus ingresos mensuales.

Paso 2: Encuentra propiedades con financiación al 100%

Algunas entidades ofrecen hipotecas al 100% para propiedades de su cartera de inmuebles. Esto significa que financian la totalidad del valor de aquellas propiedades que desean vender. Además, puedes encontrar acuerdos con promotores que tienen convenios con bancos, lo que facilita el acceso a una hipoteca completa.

En Aim Inver, podemos ayudarte a identificar oportunidades de este tipo, y asesorarte en la búsqueda de propiedades que se ajusten a tus necesidades y perfil financiero.

Paso 3: Solicita hipotecas sin aval y prepara la documentación

Solicitar una hipoteca sin garantías adicionales requiere una serie de documentos que demuestren tu capacidad para afrontar el pago de la cuota mensual. 

Estos son algunos de los documentos que normalmente se solicitan:

1. DNI o NIE
2. Contrato de trabajo y últimas nóminas
3. Declaración de la renta
4. Extractos bancarios recientes
5. Certificado de vida laboral

Asegurarte de contar con toda la documentación en regla facilitará el proceso y ayudará a los bancos a evaluar rápidamente tu solicitud.

Paso 4: Negocia las condiciones de la hipoteca

Una vez identificado el inmueble y preparado tu expediente, el siguiente paso es negociar las condiciones de la hipoteca al 100% sin aval. Este tipo de préstamos suelen tener tasas de interés más elevadas debido al riesgo que asumen las entidades financieras al no contar con garantías adicionales. 

Estos son algunos consejos para ayudarte a conseguir las mejores condiciones:

• Compara varias ofertas: No te quedes con la primera opción que encuentres. Investiga diferentes bancos y compara sus ofertas.
• Negocia las tasas de interés y comisiones: Algunos bancos pueden ofrecer condiciones especiales si cumples con ciertos requisitos o contratas productos adicionales, como seguros de vida o planes de pensiones.
• Evalúa la tasa de interés fija o variable: Dependiendo de tus necesidades, puedes elegir entre una hipoteca a tipo fijo, que te dará estabilidad, o una hipoteca variable, que podría ofrecer cuotas iniciales más bajas.

Paso 5: Alternativas si no puedes conseguir el 100% sin aval

Si encuentras que no puedes conseguir el 100% de financiación sin aval, existen otras alternativas que podrían ayudarte a obtener una hipoteca sin necesidad de garantías adicionales. Por ejemplo:

• Préstamos personales adicionales: Algunos compradores optan por solicitar un préstamo personal para cubrir el porcentaje restante que el banco no financia.
• Plan de ahorro previo: Considera ahorrar para cubrir los costes iniciales y reducir el porcentaje de financiación necesario.
• Hipoteca de doble garantía: Aunque implica un aval, algunos bancos ofrecen productos donde el aval solo se utiliza parcialmente, lo que podría disminuir los requisitos.

Ventajas y desventajas de comprar casa sin aval

Comprar una vivienda con una hipoteca sin aval tiene sus pros y contras. Entre las ventajas, encontramos que puedes obtener el 100% de la financiación sin comprometer a un familiar o amigo como garante, lo cual te da mayor autonomía financiera. Además, no necesitas aportar otras propiedades o bienes como garantía adicional.

Por otro lado, entre las desventajas se incluyen tasas de interés más altas y condiciones de financiación más estrictas, debido al riesgo adicional que asume el banco. Asegúrate de analizar bien tus finanzas y las condiciones ofrecidas antes de firmar.

¿Dónde encontrar asesoramiento para hipotecas sin aval?

Conseguir una hipoteca al 100% sin aval requiere paciencia y conocimiento del mercado financiero y en Aim Inver, contamos con un equipo de expertos que te guiará durante todo el proceso y te ayudará a encontrar las opciones que mejor se adapten a tu perfil y situación económica. Nuestro compromiso es ayudarte a conseguir la financiación que necesitas de forma segura y eficaz.

Si estás buscando financiar el 100% de tu vivienda sin necesidad de un aval, no dudes en contactar a Aim Inver. Podemos ayudarte a entender tus opciones, presentar tu solicitud con éxito y negociar las mejores condiciones. Visita nuestra página de contacto o llámanos directamente para obtener asesoramiento personalizado. ¡Estamos aquí para ayudarte a cumplir tus objetivos de vivienda de la forma más conveniente!